这是最好的时代,也是最坏的时代。2016年,国家各项监管政策落地,行业加速淘汰,对互联网金融是个机遇也是个挑战。这一年,绝大部分平台深陷在专项整治与合规建设的一系列整改探索中举步维艰。然而也有一部分平台通过技术和模式创新,驶入转型发展的快车道。这其中,中房创投凭借风控安全和经营模式创新,成功实现突围,走上创新、合规、科学发展之路。

  后监管时代,中房创投坚持风控至上

  2016年以来,监管层对互联网金融连出重拳。 8月24日,被称为P2P行业“宪法”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)轰然落地,一个多月后,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。多项政策法规的出台,标志着互联网金融进入后监管时代。在后监管时代,毫无疑问,合规经营已成必备要素,风控能力则成为行业竞争的关键所在。

  “互联网金融的本质仍是金融,其活动始终没有超出资金融通、信用创造、风险管理的范畴,更没有违背风险收益相匹配的客观规律,也没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和副外部性的特征。简单而言,风险是金融要解决的最主要问题,不因互联网而改变。”谈及对互联网金融的理解,中房总裁田峰如是说。田峰进一步表示,互联网技术所具有的多维开放性和多向互动性,使得互联网金融风险的波及面扩散速度,远超传统金融的环境下。很大程度上,互联网金融发展,风控是核心要素。在平台实际业务中,平台应该将创新发展和防范风险适度平衡,让运营风险处于可管、可控、可承受的范围内。

  在日常风控工作中,中房创投参照信用风险、操作风险、市场风险三大风险管理的原则去制定全方位的风险管理和操作方法。同时,对于每一个涉及到风险的部门,甚至后台、IT系统内部审计等,也加强风险管理,强调全面风险文化建设。

  携手恒丰银行,引领行业合规发展

  2016年5月,中房创投(https:www.chinazfct.com)宣布与恒丰银行进行资金存管业务合作,恒丰银行将为中房创投开设独立资金存管专户及风险备用金专户,中房创投用户账户信息和资金流向都将受到恒丰银行的监督。这一举动也让中房创投成为整改政策出台后较早完成资金存管的平台之一,引领了行业发展潮流。

  “把钱交给银行保管,我们放心,用户更放心。”田峰这样评价此次合作。如何理解这两个“放心”?根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”虽然监管细则的出台给了P2P平台18个月的整改期,事实上,在近4000家P2P平台中,真正能与银行建立对接业务的P2P中介平台却并不多。公开资料显示,截至2016年5月底,网贷行业仅有100多家平台与银行展开合作资金存管合作,这其中就包括中房创投。值得一提的是,中房创投将风险备用金存入恒丰银行,将受到银行的监督。当借款人发生拖欠和违约情况时,中房创投将在第一时间通过恒丰银行启动风险备用金,对投资人进行偿还,确保投资人的收益安全。

  布局社区金融,前景远大

  随着我国城镇化的快速推进,作为现代城市空间和功能组织的基本单元,社区如今已经成为社会的基础细胞。社区服务的质量,关系城市居民的生活水平。目前,我国社区服务存在严重不足,金融服务方面尤为突出。田峰准确瞄准了社区金融这片蓝海,从年初开始,中房创投就积极探索社区金融的发展之路,不断完善网点布局,创新服务模式,取得了显著成就,为互金平台创新转型,更好地践行普惠金融,提供了范本。

  “独有的社区生态体系是社区金融的‘安身立命之本’,社区的凝聚力是通过线下人与人之间的互动而实现的。由此,互联网渠道只是线下社区金融建设的重要补充和提升。”田峰说。目前中房创投正朝着这个方向做出重要的布局。依托于日益完善的相关监管规则,在合规的前提下,中房创投围绕社区居民的需求,直接提供定制化的产品与服务,既可以为社区居民提供个人之间的金融资源互换配置,还可发挥自身客户流量资源优势,成为各类金融机构进行市场拓展的重要平台。

  依托中房创投所属集团中房老龄集团旗下的中房中融邻里互助合作社,田峰谋划更稳、更远的未来。据介绍,目前,中房中融邻里合作社拥有国内唯一的社区服务牌照,与平常的社区便利店、服务点不同,虽然只有十几个平方,但在其中可实现的功能异常多元:超市商城、违章缴费、体检预约、购买电影票、酒店预订、景点门票、水电煤缴费……这些功能都能在一部“奶牛机”的智能操作界面上进行操作,其服务几乎涵盖了社区居民的衣食住行、旅游以及娱乐等方面,简单便捷,妇孺皆能操作。

  不仅如此,邻里互助合作社还首创了社区入户筛查系统和老年居民应急呼叫系统,同时也建立了社区内居民日常服务呼叫系统。目前,中房中融邻里互助合作社建立了以江苏江阴市、靖江市为中国社区服务标准的实践基地,得到了江阴市政府的大力协助,为合作社在街道所属的小区内提供了200-300平方的免费社区用房,并协助开展对所在小区居民的入户调查。重点收集了所在小区的鳏寡孤独老人的身体、经济方面及子女关爱、赡养程度的资料,同时为60岁以上独居老人安装室内应急呼叫设备,为社区老人提供日常和应急服务创造条件。

  除此之外,合作社还建立了社区电子商务平台及“国民第二保障计划”系统。除了智能化的操作设备及电子商务平台,邻里互助合作社还承担着更多的社会责任,形成了“8+”模式,即:互联网+、智能社区+、物联网+、扶贫+、菜篮子工程+、双拥助残+、社区金融+、大众创业、万众创新+,为社区居民提供一站式的综合服务。