从一个懵懂的投资人到成为P2P网贷从业者,恍然间已走过五个年头。这五年,我见证了P2P网贷从监管空白到逐步加强、从资本青睐到资本抽离、从野蛮生长到逐步规范发展……这五年,我也曾有过迷惘、疑问、怀疑、甚至一度想逃离这个行业。但是随着时间的推移,反而越来越确定这是一个值得投入奋斗的行业,这是一个能收获硕果的行业……五年了,心里有点感触,在这里精选几个话题和大家聊聊!

一:关于P2P网贷,不是神话也不是骗子一:关于P2P网贷,不是神话也不是骗子

  很多人眼中,P2P网贷自带色彩。有的人觉得P2P网贷高息、周期短、还有平台承诺保本保息,相比较其他理财产品,简直是神话一般的存在;也有人觉得P2P网贷逾期、跑路、诈骗等事件层出不穷,是十足十的骗子平台。P2P背负这些色彩其实有点无辜,说到底P2P网贷扮演的角色只是一个信息中介,它的作用仅为借贷双方提供信息撮合。

  P2P并不是神话,和其他理财产品一样,具有风险性,它的风险来源于借贷方(无论平台的风控怎么严格,都避免不了有坏账),如果借贷方不还款,那投资方就有面临资金损失的风险。介于信息中介身份,平台不可能做到保本保息。但是有些平台为了保障投资者权益,设立风险备用金制度,从每月的收入按比例提取作为平台的风险备用金,一旦出现借贷方不还款事件,平台会先从风险备用金里给投资者兑付,例如佛山比较知名的平台--微E贷便是如此。

  P2P网贷更不是骗子,归根到底,诈骗、跑路是“人”的因素,P2P只是他们利用的工具。就好比一把宝剑,剑是好剑,是善是恶也得看用在谁的手上。在P2P网贷发展前期,由于国家监管政策的滞后,很多诈骗分子利用P2P网贷政策上的漏洞实施诈骗行为,但是随着国家监管的逐步加深,相信这种行为发生的机率会越来越低。

  可以说,P2P网贷的出现是顺应时代经济发展需求的,因为其大大弥补传统银行金融服务的不足,真正做到将金融服务覆盖到千千万万中小微企业,同时也为普罗大众创造真实的财富。

二:关于P2P网贷为什么能做到高息?二:关于P2P网贷为什么能做到高息?

  曾经有投资者问我:为什么P2P网贷的利息比银行的利息高得多?其实道理很简单,P2P网贷的交易方式是借贷双方直接交易,是资本对资本。也就是说贷方要付的利息直接就是借方的收入;而银行借贷的交易模式是:资本——银行——资本,贷方付的利息银行首先要赚一手,然后才到投资者。交易模式不同是导致两者利息高低的根本原因。当然,高利息相对应的是高风险,P2P网贷投资风险也相对比银行理财产品要高。

  也有人问,P2P能一直维持高息吗?实话说,我觉得不太可能。事实上,P2P网贷的利息这几年一直在下调。发展前期,P2P网贷平台为了吸引投资者,抛出年化收益水平达20-25%的高息诱惑。伴随着网贷在国内的不断成熟,加上监管政策的出台已形成初步的行业规范,各大平台都在逐步下调利率,预计P2P网贷的年化收益在2017年会趋向平稳,估计会维持在8-15%之间。

三:关于投资P2P网贷的建议三:关于投资P2P网贷的建议

  这是多数投资者比较关心的问题了,在网贷圈摸打滚爬5年,给我最深刻的投资体会主要是下面这两点。如果坚持做到以下两点,就算不能靠P2P赚大钱,至少也能赚点小钱。

  第一:千万别盲目投资。投资P2P不能抱着耍一耍、试一试这样的心态盲目去投,也不能单纯迷信大平台、大背景,要有规划有目的地去投资。在投资之前,要多做功课,从各方面考察平台。例如:是否合规、是否信息披露公开、风控措施是否严格等。对于那些完全没有接触过P2P网贷的投资新手,我建议先别急着投,混一段时间国内比较知名的网贷门户网站,例如:网贷之家、网贷互联、网贷天眼、第一网贷等等,这些门户网站会告诉你很多有用的投资信息,也披露很多不合规的平台。

  第二:千万别孤注一掷。很多投资朋友在信任一个平台后,喜欢一股脑把钱全部投在那个平台上。为什么?图省事呗!其实这种行径是非常危险的,投资理财具有不可预知的风险性,无论什么平台,这种风险性都是存在的,如果你把钱全部都投在一个平台,一旦平台出事了,你的钱就有可能血本无归。在这里,告诉大家一个投资原则:小额、分散。小额的意思是每笔投资的金额尽量小,降低发生大损失的可能性;分散则是指多个平台的分散、长短期标的匹配、高低收益产品组合等,并且应将多数资金分配在收益稳健的低风险产品上。

  四:关于P2P网贷的未来

  自2016年4月以来,P2P网贷平台日子过得可谓是“压力山大”,又要备案、要银行存管、又要去大额标…。。 这边P2P正为合规的事情忙得焦头烂额,那边资本已经转向下一个风口。迫于合规和经营双重压力很多平台已无奈退出P2P市场,也有业内人士感叹:P2P网贷风口已过,网贷的发展已到尽头。

  但在我看来,尽管合规的路上道阻且长,但P2P网贷的发展空间仍然巨大。2017年P2P网贷的重点依然放在合规上,并且谁先合规谁就抢得先发优势。P2P有了合法身份、行业进入良性发展后,相信会有越来越多的投资人接受P2P平台,毕竟P2P平台的优势摆在那。至于P2P未来的发展方向肯定是多样化的,无论是从深耕细分领域入手,还是由纵向深化产业链上下游资产端开发,相信P2P网贷平台会找到更适合自己的出路。