青岛保监局

  2017年,青岛保监局深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,以新时代中国特色社会主义思想为指引,坚持“保险业姓保,监管姓监”理念,抓好“1+4”系列文件贯彻落实,全面落实服务实体经济、防范风险、深化改革三项重点任务,以高度的政治责任感和历史使命感,履行好党和人民赋予的监管职责,引领保险业为青岛市经济社会发展作出了积极贡献。

  一、2017年青岛保险业发展稳中向好

  (一)风险保障能力显著增强。2017年,保险业为青岛市提供风险保障金额22.32万亿元,同比增长32.9%。累计支付赔款120.4亿元,同比增长5.92%,为企业生产和居民生活提供了有力的风险损失补偿。

  (二)市场体系不断完善。泰康养老保险公司在青岛设立分公司,丰富了养老保险产品和服务供给。全年引进保险中介法人机构两家,注册资本合计超过1000万元,引进保险中介机构省级分支机构22家。目前我市共有保险公司66家,其中产险公司34家,寿险公司32家,中资公司49家,外资公司17家;有保险中介法人机构55家,分支机构86家。

  (三)保费规模持续攀升。2017年,青岛保险业实现保费收入396.7亿元,同比增长18.1%,保费规模仅低于深圳,在五个计划单列市中列第二位。

  (四)结构调整成效明显。产险公司实现保费收入110.6亿元,同比增长2%,与国计民生密切相关的保证保险、船舶保险、货运保险、农业保险实现较快发展,分别增长15.51%、14.98%、25.87%、23.06%。人身险公司实现保费收入286亿元,同比增长25.8%,具有显著保障属性的健康保险、意外保险和长期寿险分别同比增长22.5%、15.5%、27.1%;寿险本年累计新增保单512万件,净增加214万件。

  (五)社会贡献日益提高。青岛保险业缴纳和代缴税款23.7亿元,同比增长16.7%。保险从业人员达到13.3万人,同比增长34.3%,为稳定社会就业做出了积极贡献。保险资金在青岛市的运用余额达到269亿元,为经济社会建设提供了稳定的中长期资金支持。

  (六)行业风险有效防范。青岛保监局开展了全方位多领域的现场检查,对各类市场乱象“零容忍”。不断健全风险防范体系和应急处置机制,密切监测退保、满期给付、非法集资等重点领域和公司的风险,严厉打击各类违法违规行为,全年保险业未发生区域性系统性风险。

  二、深入服务实体经济,助力全市新旧动能转换

  保险业紧紧把握青岛市新旧动能转换的重大契机,充分发挥长期稳健风险管理和保障优势,向振兴实体经济发力聚力,提升改造旧动能,培育壮大新动能,充分发挥保险的经济“减震器”功能。

  (一)积极发挥保险的融资增信功能。进一步扩大专利权质押贷款保证保险覆盖面,提升保障能力,改善服务水平,全年为36家(次)企业提供融资支持,融资额达1.34亿元。推动胶州、平度开展小额贷款保证保险试点,为小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营合作组织以及城乡创业者提供保险融资增信支持。

  (二)积极服务“一带一路”战略。优化短期出口信用保险产品设计,提振企业出口信心,助力外贸稳定增长。大力推进中长期出口信用保险和海外投资保险发展,支持青岛市及山东省企业参与“一带一路”沿线国家和地区的重大基础设施、重要资源开发、关键产业合作,为企业走出去保驾护航。全年为6768家企业的出口贸易和海外投资提供了300亿美元的风险保障。

  (三)积极探索保险资金服务实体经济新路径。青岛保监局会同市金融办等部门与中国保险资产管理业协会开展深入合作,筹备建立保险资金运用平台,目前已完成资金需求信息汇总,下一步将开展项目签约、信息发布、资金对接等工作。截至2017年末,保险资金在青岛的运用规模达269亿元,比年初新增64亿元,其中长期股权投资11亿,信托投资60.4亿,PPP25.2亿,有29家保险公司在青岛开展项目投资,险资入青取得重大进展。

  三、全面参与社会治理,深化保险惠民力度

  全面小康,民生为先。保险业以增进民生福祉为方向,聚焦民生热点、求解民生难点,积极协助政府创新支农惠农方式、完善社会治理体系、推动民生保险落地,充分发挥社会“稳定器”功能。

  (一)不断助力脱贫攻坚战略。精准对接贫困人口农业保险需求,防止因灾致贫、因灾返贫。2017年青岛市农业保险累计赔付1.8亿元,受益农户达32万户(次)。2017年4月青岛市地区旱情严重,小麦大面积减产,保险公司及时支付赔款9300余万元。精准对接贫困人口民生保险需求,开发了保障适度、保费低廉的扶贫保险,兜住困难群众生产生活底线。目前平度市精准扶贫医疗保险项目已完成签约,为7000余户共1.6万市级贫困人口提供了补充医疗保障。

  (二)积极参与社会治理体系建设。稳步推动校园方责任保险、环境污染责任保险、医疗责任保险等险种顺利开展,充分发挥责任保险事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务的作用。保险公司积极参与青岛市安全生产责任保险试点工作,用责任保险置换安全生产责任准备金,减轻了企业负担,提高了企业的安全生产管理水平,全年为662家(次)的企业提供风险保障15.52亿元,支付赔款424.26万元。

  (三)继续完善基本医保商业保险公司经办模式。建立医保经办项目季度数据报送制度,及时跟踪项目进展情况;积极推动互联网+经办、智能控费、智能结报系统等新技术的应用,确保经办项目平稳运行。圆满完成市政府年初确定的“市办实事”中保险领域的任务,与市残联积极协调,优化保障方案,推出60岁以下残疾人意外保险项目,惠及全市12万残疾人;与市民政局研究推出困难居民刚性医疗支出兜底救助项目,有效解决部分大病患者政策范围之外个人自付费用较高的问题。

  (四)积极参与突发灾害事故的应急处置。青岛保险业充分发挥经济补偿功能,勇于承担社会责任,积极参与青岛市防灾减灾体系建设。在河北承德青岛旅游客车交通事故、即墨华骏物流园火灾、城阳王子制袋公司火灾等事故的处置中,保险业协助做好现场救助,开辟保险理赔绿色通道,及时支付赔款,充分体现了“扶危济困、雪中送炭”的服务精神。

  四、扎实推进保险领域改革,补齐行业发展短板

  始终坚持顺应人民群众利用保险保障美好生活的需要,大力推进商业车险、商业健康保险、保险中介、县域保险等领域的改革,进一步优化保险供给,切实增强人民群众的获得感。

  (一)全力做好商业车险二次费改工作。第二次商业车险费率改革于2017年7月开展,青岛成为全国首批选择自主折扣系数“双75”方案的8个地区之一。青岛保监局积极引导产险公司做好新费率方案的对接,及时部署系统切换,做好日常数据监测和问题处置,确保二次费改平稳有序推进。深化与地税、交警等部门的合作,12月1日青岛市开展商业车险电子保单试点,走在了全国前列。

  (二)认真落实保险中介机构注册资本金托管和保险公估机构备案政策。积极督导落实资本金托管政策,定期核查法人中介机构资本金托管情况,目前辖内保险代理和保险经纪46家法人机构已经100%完成注册资本金托管。指导辖内保险公估机构落实备案新政,目前已经完成9家法人机构和4家分支机构的备案工作。

  (三)稳妥推进税收优惠型商业健康保险发展。定期监测分析运行数据,组织实地座谈调研,指导试点公司做好销售管理和业务开展。目前,青岛具备试点资质的保险公司达20家,12家公司完成出单。全年投保人数3526人,覆盖70家企业,赔付41人次共14万元。

  (四)不断深化胶州保险创新发展试验区建设。先后启动了小额人身保险、计生家庭保险、农产品价格指数保险、小微企业贷款保证保险、居民家庭民生综合保险、精准脱贫养老保险等创新险种,构建起四级保险服务网络,受到社会各界的一致好评。保险创新“胶州模式”已引起多方关注。

  五、践行以人为本理念,切实保护保险消费者权益

  始终贯彻“以人民为中心”的发展思想,不断加强保险消费者权益保护工作。青岛保监局重点整饬销售误导和理赔难两大难题,以零容忍的态度从严查处损害保险消费者权益的违法违规行为。

  (一)严肃查处损害消费者权益案件。连续三年开展打击损害保险消费者权益的“亮剑行动”,对28万张保单进行客户信息真实性筛查,对5万余条小额理赔监测指标进行核验。全年调查涉嫌违法违规的投诉149件,采取监管谈话等监管措施5次,始终保持对损害消费者合法权益行为的高压态势。

  (二)督促保险公司不断改进保险服务。持续开展保险小额理赔服务质量监测,汇总整理平均索赔支付周期、5日结案率、获赔率等关键指标,在行业内通报。连续两年开展保险公司服务评价,形成符合青岛地区实际的评价标准和评价规则,并将服务评价结果向社会主动公开。

  (三)推进诉调对接机制顺利运行。调解中心出台了《青岛市保险纠纷调解中心费用管理办法》,推动保险机构签订《青岛市保险纠纷执行调处公约》,提高调解协议履约率。新聘34名调解员充实到新设的诉调对接工作站。全年调解中心共受理消费者调解申请993件,调解成功210件,涉及金额2460万元,调解成功后保险公司履约率100%。

  六、推进保险监管自身建设,不断提升监管效能

  青岛保监局着眼于新时代保险监管面临的新目标新使命新任务,梳理监管短板,扎紧制度篱笆,整合监管资源,加强监管联动,不断提升保险监管的专业性、穿透性,全面重塑保险监管。

  (一)修订部分监管规章制度。修订《青岛保监局稽查工作委员会工作规程》,提高现场检查效率,确保现场检查工作有章可循、有法可依。拟定“双随机一公开”监管实施细则,提升现场检查对象选取的科学性、公正性。出台《关于加强保险中介机构人身保险业务管理的通知》,加强对专业中介机构人身保险销售业务的监管。

  (二)不断提升依法行政能力。稳步推进行政处罚裁量工作的规范化和科学化,综合考量事实、性质、情节及社会危害程度等因素,合法合理确定行政处罚尺度。与市仲裁委研究制定《保险案件仲裁规则》《仲裁案件责任追究工作规定》等文件,积极参与青岛市金融仲裁院建设。探索建立典型保险诉讼案件庭审网络直播机制。2017年,全市两级法院对6起典型保险诉讼案件进行了庭审直播。

  (三)深入开展教育培训。加强培训计划管理,整合培训资源,拓宽培训渠道,提高培训的针对性和实效性;严格执行培训考勤制度,建立健全培训登记、培训档案管理;组织干部积极参加青岛市财富管理大讲堂、保监会青年干部综合素质提升专题培训班、保监会党务培训班等专题培训。

  (四)深化信息化建设与调查研究工作。指导保险行业协会和保险学会做好行业自律和理论研究工作。持续推进信息化建设和网络信息安全管理,加强保险业专家智库建设,不断深化调查研究工作,编辑《青岛保险史话(1898-2015)》《青岛保险业“十二五”发展报告》和2016年发展报告,每月编辑赠送《保险决策参考》刊物,为党委政府决策提供政策参考和信息支持。